中國(guó)銀行定期存款利率怎么辦理
中國(guó)銀行定期存款利率怎么辦理
1、開(kāi)戶:請(qǐng)您持本人有效實(shí)名證件到中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)專用憑單開(kāi)立賬戶,如為代辦,須同時(shí)出示代辦人和被代辦人有效實(shí)名證件。
2、存款:請(qǐng)您持中國(guó)銀行發(fā)行的銀行卡或存折到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理存款業(yè)務(wù)。
3、取款:請(qǐng)您持中國(guó)銀行發(fā)行的銀行卡或存折到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理取款業(yè)務(wù)。如果一次性提取現(xiàn)金一定金額及以上的,請(qǐng)您至少提前一天在網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)電話向取款網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。
4、請(qǐng)您持本人有效實(shí)名證件到中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理整存整取、零存整取、定額定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取。如為代辦,須同時(shí)出示代辦人和被代辦人有效實(shí)名證件。
計(jì)息范圍
商業(yè)銀行吸收存款人資金。除財(cái)政性預(yù)算內(nèi)存款以及有特殊規(guī)定的款項(xiàng)不計(jì)利息外。應(yīng)按規(guī)定支付利息。會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)按結(jié)息期和計(jì)算方法。準(zhǔn)確地計(jì)算利息。對(duì)于應(yīng)付而未付的存款利息按權(quán)責(zé)發(fā)生制進(jìn)行核算。
銀行存款——十二存單法
目前銀行活期存款利率只有0.35%,而一年定期利率則能達(dá)到2.75%,如果上班族每月提出工資的50%做一個(gè)一年定期存單,一年下來(lái)就是12張存單。從第二年起,每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期,既可應(yīng)付急用,又不會(huì)損失存款利息。
股票、基金、期貨、銀行理財(cái)產(chǎn)品、甚至大宗商品投資等漸漸成為市民熱議的理財(cái)話題,但部分理財(cái)知識(shí)缺乏的市民和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的中老年人仍然把存款當(dāng)成唯一的理財(cái)方式。業(yè)內(nèi)人士提醒,存款這種看似簡(jiǎn)單的理財(cái)方式中也藏有很多“玄機(jī)”,這種原始的理財(cái)方式仍然可以得到意料之外的收益。
十二存單法的存錢(qián)方式既能像活期一樣靈活,又能得到定期利息,日積月累,會(huì)攢下一筆不小的存款,特別適合剛上班的年輕人和風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的中老年人。
有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬(wàn)元錢(qián)都存入活期,這種做法當(dāng)然不可取。目前的活期存款年利率為0.35%,一年期年利率為2.75%,三年期年利率為3.75,五年期年利率為4.00。假如以5萬(wàn)元為例,扣除利息稅后,三年期獲得的存款利息約為3024元,五年期獲得的利息約為5580元,假如把這5萬(wàn)元存為活期,一年只有288元利息,即使存三年利息也只有千元左右。由此可見(jiàn),同樣是5萬(wàn)元,存的期限相同但存款方式不同,三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。
銀行貸款具體計(jì)算方法
1、等額本金還款法
所謂等額本金還款方式就是只借款人每月償還的月供本金是相同的,但是每月償還的貸款利息會(huì)隨著剩余未還款本金的減少而減少,所以最終的月還款額也是呈遞減狀態(tài)。
借款人如果選擇等額本金還款方式,那么每月還款本金=貸款總額÷貸款月數(shù);每月償還利息=剩余未償還本金__月利率;每月月供=貸款總額÷貸款月數(shù)+剩余未償還本金__月利率;貸款總利息=〔(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)__(1+月利率)〕÷2__還款月數(shù)-總
舉例計(jì)算:若借款金額為10萬(wàn)元,貸款期限為5年,貸款年利率為4.75%,那么選擇等額本金還款方式,產(chǎn)生的總利息為12072.92元。
2、等額本息還款法
所謂等額本息就是指借款人每月償還的月供是相同的,但是每月月供里的本金和利息占比不同。
借款人如果選擇等額本息還款方式,那么每月月供=(貸款總額+貸款總利息)÷貸款月數(shù);貸款總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金。
舉例計(jì)算:若借款金額為10萬(wàn)元,貸款期限為5年,貸款年利率為4.75%,那么選擇等額本息還款方式,利息總額為12541.47元。
通過(guò)以上內(nèi)容可以看出,在貸款本金、利率、期限都相同的情況下,還款方式不同,那么最終的貸款利息也會(huì)存在差異。
2023年三年定期存款利率
我國(guó)六大國(guó)有銀行存定期3年的利率為:
1、中國(guó)工商銀行:存三年定期的利率為3.57%;
2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行:存三年定期的利率為3.65%;
3、中國(guó)建設(shè)銀行:存三年定期的利率為3.81%;
4、中國(guó)銀行:存三年定期的利率為3.67%;
5、中國(guó)郵政銀行:存三年定期的利率為3.84%;
6、中國(guó)交通銀行:存三年定期的利率為3.51%。
銀行存款技巧
1、對(duì)比不同銀行的利率
不同銀行的定期存款利率有所不同,一般來(lái)說(shuō),那些小銀行、民營(yíng)銀行的利率要高于那些大型的國(guó)有銀行。
2、對(duì)比不同期限、不同金額
期限越久的定期存款利率越高,金額越大的存款,一般來(lái)說(shuō)利率越高,儲(chǔ)戶在資金閑置時(shí)間較久的情況下,可以選擇存那些期限較長(zhǎng)的定期存款。
3、階梯儲(chǔ)蓄法
把現(xiàn)在的資金,按照金額大小分成若干等份,然后由低到高依次購(gòu)買(mǎi)銀行不同期限的定期存款,比如,投資者有20萬(wàn)元,分成三份:4萬(wàn)、6萬(wàn)、和10萬(wàn),同時(shí),分別存成一年、兩年、三年的定期存款。當(dāng)一年的存款到期,轉(zhuǎn)存成三年。兩年到期,一樣轉(zhuǎn)成三年。這樣兩年以后20萬(wàn)元三份資金就都是三年的定期存款。
4、十二存單法
每月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中,堅(jiān)持整整十二個(gè)月,從次年第一個(gè)月開(kāi)始每個(gè)月都會(huì)獲得不菲定期收入的一種儲(chǔ)蓄、投資策略。
5、復(fù)合存款法
復(fù)合存款法即存本取息+零存整取,比如,以1萬(wàn)元存銀行,選擇存本取息,每個(gè)月的利息取出來(lái)放到零存整取賬戶,這樣零存整取賬戶每個(gè)月也能賺利息,這種存錢(qián)方法對(duì)資金量有一定要求,操作也比較麻煩,但是利息比較多。
6、根據(jù)利率選擇是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存
自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存款利率,一般是根據(jù)上一期的存款利率或掛牌利率來(lái)給的,如果銀行上調(diào)掛牌利率,這個(gè)時(shí)候,自動(dòng)轉(zhuǎn)存仍舊按原來(lái)之前的利率來(lái)計(jì)算,這樣一來(lái),儲(chǔ)戶是很吃虧的,則儲(chǔ)戶可以選擇取出來(lái)再存,反之,如果銀行下調(diào)掛牌利率,這個(gè)時(shí)候,自動(dòng)轉(zhuǎn)存仍舊按原來(lái)之前的利率來(lái)計(jì)算,儲(chǔ)戶可以獲得較多的收益,則儲(chǔ)戶可以選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存。
7、存大額存單
一般來(lái)說(shuō),大額存單的利率要高于活期存款、定期存款,儲(chǔ)戶可以選擇存一些大額存單,需要注意的是,大額存單提前支取,將按照活期存取款利率計(jì)算收益,因此,儲(chǔ)戶在存時(shí),應(yīng)該根據(jù)資金的閑置時(shí)間來(lái)選擇合適期限的大額存單。