企業(yè)信貸政策

年企業(yè)信貸政策

央行近日加急下發(fā)了銀辦發(fā)〔〕48號《中國人民銀行辦公廳關于做好年信貸政策工作的意見》(下稱「48號文」)，對鋼鐵、煤炭等產能過剩產業(yè)中有市場、有競爭力但暫遇困難的優(yōu)質骨干企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支援。

這也是繼年再次啟動債轉股之后，國家對過剩產能化解的進一步區(qū)別調整政策的延續(xù)。

然而，眼下煤炭市場上卻出現(xiàn)了部分煤企以去產能導致產量下跌等理由為藉口漲價。如神華寧煤集團運銷公司在3月20日就向當?shù)匾恍╇姀S下發(fā)通牒稱，「年二季度的合同價格維持一季度的價格水平，即4,500大卡對應320元/噸。請在3月29日前簽訂合同。否則，從4月1日起將無資源安排供應。」

而在3月17日，華能、中鋁、京能、申能、國電、華電、大唐等電力巨頭的寧夏公司集體聯(lián)合上述寧夏自治區(qū)經信委，稱「年以來，神華寧煤集團區(qū)內煤炭合同價由200元/噸先后多次漲價至目前的320元/噸(均為出礦價)，并且?guī)恿藚^(qū)內周邊市場煤無序大幅度漲價」，導致寧夏自治區(qū)內火電企業(yè)已處于全面虧損狀態(tài)。

「48號文」指出，要在風險可控的前提下，積極加強對產能過剩企業(yè)兼并重組、轉型升級、優(yōu)化布局和國際產能合作的融資支持。

這個表態(tài)被金融機構和資本市場解讀為雙重利好，一為煤炭企業(yè)未來實施兼并重組、轉型升級、優(yōu)化布局乃至多次貸款提供了比較明確的資本來源;二為商業(yè)銀行特別是地方商業(yè)銀行給予區(qū)域內政府重點支援企業(yè)融資提供了政策保障。

而在年全國「去產能」風聲頗緊的壓力下，很多銀行不僅叫停了對煤炭鋼鐵行業(yè)的新增貸款，更是不乏直接斷貸、抽貸甚至逼貸的行為。

年，一行三會聯(lián)合印發(fā)《關于支持鋼鐵煤炭行業(yè)化解過剩產能實現(xiàn)脫困發(fā)展的意見》，更強調了去產能的金融調控辦法。當時明確提出四條嚴控要求，包括嚴格控制對違規(guī)新增產能的信貸投入;對未取得合法手續(xù)的鋼鐵、煤炭新增產能項目，一律不得提供授信支援;對違規(guī)新增產能的企業(yè)停止貸款。對長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的企業(yè)及落后產能，堅決壓縮退出相關貸款。

農業(yè)貸款政策出爐

小額貸款

小額貸款一般流程：以農村信用社為例，農戶可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農村信用社申請辦理。農村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，一般額度控制5-10萬元以內，具體額度因地而異。

信用社還有農民聯(lián)保貸款，三五戶農民組成聯(lián)保小組，相互為彼此貸款擔保。有聯(lián)保的貸款額度比個人信用貸款額度相對高一些。

小額貸款條件

按照現(xiàn)行規(guī)定，只有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產費用貸款;農機具貸款;圍繞農業(yè)產前、產中、產后服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農戶小額信用貸款的方式。

合作社貸款

農民專業(yè)合作社及其成員貸款可以實行優(yōu)惠利率，具體優(yōu)惠幅度由各地結合當?shù)厍闆r確定。

合作社貸款流程

1、客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話。

2、放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業(yè)，還需調查其企業(yè)經營狀況。

3、放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時間內實現(xiàn)放款。

合作社貸款條件

經工商行政管理部門核準登記，取得農民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照;有固定的生產經營服務場所，依法從事農民專業(yè)合作社章程規(guī)定的生產、經營、服務等活動;具有健全的組織機構和財務管理制度，能夠按時向農村信用社報送有關材料;在申請貸款的銀行開立存款賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督;無不良貸款及欠息;銀行規(guī)定的其他條件。

家庭農場貸款

農業(yè)銀行對家庭農場貸款額度最高為1000萬元，除了滿足購買農業(yè)生產資料等流動資金需求，還可以用于農田基本設施建設和支付土地流轉費用，貸款期限最長可達5年。

家庭農場貸款流程

應首先向企業(yè)所在地的金融機構提出書面借款申請，金融機構在收到申請后，會對申請企業(yè)的主體資格、基本情況、經營范圍、財務狀況、信用等級等進行初步調查，對于同意受理的貸款，金融機構將會要求企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務登記證、公司章程等相關資料，在此基礎上，將組織貸款調查評估、審議與審批，通過審批貸款的，將于企業(yè)簽訂正式合同，并根據(jù)企業(yè)用款進度發(fā)放貸款。

家庭農場貸款條件

家庭農場通過流轉土地不可以用于抵押。按照規(guī)定，借款人必須是有本地戶口的家庭農場經營戶、家庭農場經營狀況良好、無不良信用記錄和拖欠他人資金的情況。