-廣東省二套房房貸政策

-年廣東省二套房房貸政策

穗今起執(zhí)行最新版公積金貸款政策

核心政策：

首付比例下降， 連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上即可申請(qǐng)公積金貸款

首套房首付最低兩成，二套房首付最低三成

申請(qǐng)條件：

只要連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上即可申請(qǐng)公積金貸款等

從今天起，廣州將執(zhí)行最新版的公積金貸款政策，新政。幅放寬了首套、二套的首付款比例，比如只要是購(gòu)買首套普通自住房，首付款比例最低可兩成，且無(wú)以前的面積區(qū)分。

公積金中心表示，這并非去年曾兩度征求意見(jiàn)稿的“史上最嚴(yán)公積金新政”的最終版，“這個(gè)和那個(gè)政策是有區(qū)別的。這是對(duì)今年以來(lái)央行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、住建部等幾部委下發(fā)的房貸新政的落地。”

去年的“最嚴(yán)公積金新政”擬規(guī)定只準(zhǔn)貸一次，不過(guò)此次出臺(tái)的政策明確：“職工向廣州公積金中心申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款結(jié)清后，可再次申請(qǐng)。”

解讀：

首套房最低首付兩成無(wú)面積要求

公積金中心表示，根據(jù)《中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》，降低首付款比例。這包括：

1.對(duì)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款購(gòu)買首套普通自住房的繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，最低首付比例為20%，貸款利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率;

2.對(duì)擁有一套住房但無(wú)貸款記錄或者擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買普通自住房的，最低首付款比例為30%，利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍;

3.對(duì)擁有一套住房但未結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買普通自住房的，貸款最低首付款比例為40%，利率為公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍;

4.仍暫停發(fā)放家庭購(gòu)買第三套及以上住房的個(gè)人住房公積金貸款。

羊城晚報(bào)記者對(duì)比此前的條款發(fā)現(xiàn)，原來(lái)購(gòu)買首套房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的，首付款比例不低于兩成，購(gòu)買首套住房且套型建筑面積在90平方米以上的，首付款比例不低于三成。新政對(duì)首套房首付的要求取消了“90平方米以下”這個(gè)限制，只要是首套房就能最低兩成首付;二套房以前要求最低首付六成，此次大幅下降到最低三成。需要注意的是，根據(jù)《住房公積金抵押借款合同》的相關(guān)約定，貸款使用的上浮利率適用于從起息日至貸款本息全部清償之日期間，也就是說(shuō)，現(xiàn)在簽訂的二套房貸采用了上浮10%的利率，在貸款期間即使國(guó)家對(duì)上浮比例有調(diào)整，仍要按合同約定執(zhí)行。

對(duì)家庭已購(gòu)房套數(shù)的認(rèn)定，仍實(shí)行“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的標(biāo)準(zhǔn)。公積金中心相關(guān)人士解釋說(shuō)，“認(rèn)房”是以廣州市房地產(chǎn)檔案館查冊(cè)的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未注銷的居住住房(不包括商鋪、車位)納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。“認(rèn)貸”以人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)庫(kù)查詢的《個(gè)人信用報(bào)告》為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購(gòu)房套數(shù)計(jì)算范圍。

“這也就是說(shuō)，只要名下此前有過(guò)一套房產(chǎn)，不管有沒(méi)有過(guò)貸款記錄，再貸款買房就要按二套算。而此前有過(guò)一次貸款記錄的，不管是商業(yè)貸款還是公積金貸款，再貸款也要按二套計(jì)算。差別就在于是三成還是四成首付。”該人士稱。

此外，為確保“認(rèn)房”又“認(rèn)貸”的切實(shí)執(zhí)行，公積金中心會(huì)以房管部門出具的《個(gè)人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》、人民銀行征信系統(tǒng)《個(gè)人信用報(bào)告》及通過(guò)面測(cè)、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查認(rèn)定家庭房產(chǎn)套數(shù)，并在借款合同中進(jìn)行相關(guān)約定，“借款人未如實(shí)填報(bào)家庭已購(gòu)房套數(shù)，視為合同違約。”涉嫌違約的，公積金中心有權(quán)利終止貸款合同。

可貸款額度計(jì)算公式相對(duì)收緊

可貸額度方面，最高額度沒(méi)有變化，仍然是“一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為50萬(wàn)元;兩人或兩人以上購(gòu)買同一套自住住房共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為80萬(wàn)元。”

連續(xù)繳存6個(gè)月(含)以上即可申請(qǐng)貸款

在貸款申請(qǐng)條件上，對(duì)繳存要求有所放寬

以前的規(guī)定是：廣州市常住戶口的，申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上(含6個(gè)月);非廣州市常住戶口的，申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)已連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上(含12個(gè)月)。調(diào)整后的規(guī)定則是：在廣州連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，取消了對(duì)“廣州市常住戶口”的限制，這相當(dāng)于放寬了外地人購(gòu)房限制。

50萬(wàn)元20年期公積金貸款比商貸省利息12.42萬(wàn)元

公積金中心已從年5月11日起下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率，五年期以下(含五年)貸款利率由3.5%下調(diào)至3.25%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn);五年期以上的貸款利率由4%下調(diào)至3.75%，下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。以一筆50萬(wàn)元、期限20年的貸款按等額本息還款法(每個(gè)月還款金額相同)計(jì)算，公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)約利息支出約12.42萬(wàn)元。

公積金貸款期限可自由調(diào)整

公積金貸款的還款方式和期限也越來(lái)越靈活

目前個(gè)人住房公積金貸款的還款方式有兩種，即：等額本金還款法。這種方法第一個(gè)月還款額最高，以后逐月減少，也被稱為“遞減法”;等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，也被稱為“等額法”，借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇還款方式。

此外，在貸款期限內(nèi)，貸款人還能申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸、展期(拉長(zhǎng)貸款年限)還貸、縮期(減少貸款年限)還貸和逾期還貸，并中途變更還款方式等，讓公積金貸款更適應(yīng)自己的資金安排。

二套房首付比例及稅費(fèi)

今天上午，業(yè)內(nèi)傳言廣東銀監(jiān)局發(fā)緊急通知，二套房商業(yè)貸款首付暫不調(diào)整至四成。南都記者從廣州部分國(guó)有銀行和股份制銀行分行獲悉，銀行確實(shí)收到通知，二套房貸新政等銀監(jiān)另行通知。

3月30日，央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)房貸政策進(jìn)行調(diào)整：二套房商業(yè)貸款首付最低降至四成;公積金貸款首套房首付降至兩成，二套房最低降至三成。此外，財(cái)政部就營(yíng)業(yè)稅征收出臺(tái)新政，個(gè)人將購(gòu)買2年以上(含2年)的普通住房對(duì)外銷售的，免征營(yíng)業(yè)稅。

相關(guān)：330新政

3月30日，由中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合下發(fā)的通知對(duì)居民購(gòu)買二套房首付比例進(jìn)行了調(diào)整。通知指出，擁有一套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，購(gòu)買二套房最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。此外，新政還規(guī)定，公積金貸款買首套房最低首付款比例為20%，公積金貸款買二套房，已結(jié)清一套購(gòu)房貸款的，最低首付款比例為30%。

廣州二套房貸首付比例全部回歸七成

二套房貸新政在廣州的落地可謂一波三折，記者昨日獲悉，前幾日才在廣州松口的二套房貸首付比例降到四成的做法已經(jīng)遭到相關(guān)部門叫停，目前，降低首付比例的銀行已從上周五開始重新調(diào)整首付比例至七成，至此，廣州市場(chǎng)的二套房貸首付比例全部回歸七成。

分析指出，二套房貸未放松對(duì)于廣州市樓市的影響不會(huì)太大，只是改變一下貸款方面的預(yù)期，對(duì)于整個(gè)廣州的房?jī)r(jià)走勢(shì)不會(huì)有影響。因此今年下半年廣州房?jī)r(jià)可能仍會(huì)維持上漲的態(tài)勢(shì)。

“好不容易有銀行執(zhí)行了房貸新政，沒(méi)想到那么快就又停了。”昨日一位購(gòu)房者林女士(化名)告訴記者，她前天看到本報(bào)的報(bào)道正準(zhǔn)備去申請(qǐng)，沒(méi)想到昨日銀行的工作人員已經(jīng)表示，該政策已被相關(guān)部門叫停，已經(jīng)無(wú)法繼續(xù)申請(qǐng)。

二套房貸首付四成被叫停

“廣州商業(yè)貸款二套必須首付七成，不存在四成。”昨日，大源按揭負(fù)責(zé)人鄭大源向記者透露。其表示，此前某外資銀行曾經(jīng)可以給二套房貸首付四成，但是已經(jīng)被監(jiān)管部門叫停。

昨日，被叫停的廣州某外資行接受廣州日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，“我行支持并按照廣州市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的廣州地區(qū)二套房個(gè)人貸款政策執(zhí)行，即首付最低七成，利率上浮10%。”

對(duì)于被叫停之后，該行此前已經(jīng)申請(qǐng)了個(gè)人房貸的相關(guān)業(yè)務(wù)怎么進(jìn)行操作，該行沒(méi)有透露，稱仍需行內(nèi)討論。

記者了解到，事實(shí)上，3月房貸新政出臺(tái)后，廣州一直沒(méi)有執(zhí)行二套房四成的首付比例調(diào)整，多家銀行一直保持七成的比例，此前，有銀行向記者透露，此舉是由于監(jiān)管層統(tǒng)一對(duì)各家銀行做出的調(diào)整。

部分城市二套房貸首付松綁

自3月樓市新政出臺(tái)規(guī)定二套房貸首付可四成以來(lái)，新政在廣州落地一波三折。6月23日，廣東市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制給多家銀行下發(fā)通知，明確廣州二套房個(gè)人貸款政策暫不變，仍為首付最低七成，利率上浮10%。記者前幾日從上述外資行獲得最新消息，該行已開始執(zhí)行二套房貸四成首付的新政，利率上浮10%，本以為此舉將打破“二套房貸最嚴(yán)”城市的名頭，沒(méi)想到政策僅兩日就被叫停。

“監(jiān)管部門也是擔(dān)心房?jī)r(jià)漲幅過(guò)快，所以二套房貸首付沒(méi)有降低，這一點(diǎn)也有部分城市都是這么操作的。”昨日一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

記者調(diào)查多地的房貸政策發(fā)現(xiàn)，目前北京二套房貸的最低首付為四成，大部分銀行為5～7成，上海地區(qū)二套房首付最低為新開業(yè)的浙商銀行，僅需三成，大部分銀行為四成，而深圳部分銀行最低為首付六成，大部分在七成。

貸款要求

貸款對(duì)象

購(gòu)買、建造自住住房的在職職工。

貸款條件

1) 借款人具有完全民事行為能力;

2) 具有本市城鎮(zhèn)正式戶口或有效居留身份;

3) 具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

4) 借款前正常繳存住房公積金且連續(xù)交足半年以上;

5) 能提供購(gòu)買自住住房的有效合同或協(xié)議;

6) 借款人和購(gòu)房合同中的購(gòu)房人必須一致，購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;

7) 具有不低于購(gòu)買自住住房?jī)r(jià)值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;

8) 借款人同意辦理住房抵押和保險(xiǎn);

9) 購(gòu)買商品住房的，應(yīng)由開發(fā)商提供階段性擔(dān)保并報(bào)備相關(guān)資信材料;

10) 借款人同意在貸款承辦銀行開立個(gè)人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。

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