互聯(lián)網(wǎng)金融政策

互聯(lián)網(wǎng)金融，是指傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。以下是小編為大家整理的關于互聯(lián)網(wǎng)金融政策，給大家作為參考，歡迎閱讀!

互聯(lián)網(wǎng)金融報告發(fā)布

報告提出的十條高級原則涉及政策導向、監(jiān)管體制、“監(jiān)管沙盒”等方面。

一是強化互聯(lián)網(wǎng)金融普惠金融和服務實體經(jīng)濟的政策導向。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展應著重體現(xiàn)普惠性和服務實體經(jīng)濟雙重目標。

二是深化監(jiān)管體制改革，防止分業(yè)監(jiān)管與跨界經(jīng)營的制度性錯配。

三是轉變監(jiān)管理念，實施主動式、包容性監(jiān)管。由于監(jiān)管缺位，互聯(lián)網(wǎng)金融初期野蠻發(fā)展出現(xiàn)了諸多風險事件和群體性事件。要建立監(jiān)管機構與市場之間的信息互動共享機制，監(jiān)管機構和金融服務提供商之間應定期進行知識共享;建立互聯(lián)網(wǎng)金融風險監(jiān)測和預警機制，主動識別和防控金融科技整體風險和個別高風險領域;實施監(jiān)管機制創(chuàng)新，設立“監(jiān)管沙盒”。

四是創(chuàng)新監(jiān)管新機制，引入中國版“監(jiān)管沙盒”。“監(jiān)管沙盒”是要構建一個金融創(chuàng)新的“安全空間”，在這個安全空間內(nèi)，金融科技企業(yè)可以測試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務、商業(yè)模式和營銷方式。監(jiān)管者在保護消費者權益、嚴防風險外溢的前提下，通過主動合理地放寬監(jiān)管規(guī)定，減少金融科技創(chuàng)新的規(guī)則障礙，從而實現(xiàn)金融科技創(chuàng)新與有效管控風險的雙贏局面。

五是運用監(jiān)管科技，提升監(jiān)管技術水平。需要強化應用監(jiān)管科技(RegTech)，來提升監(jiān)管體系的技術水平和監(jiān)管效率。

六是注重權益保護，健全消費者保護機制。

七是完善基礎設施，夯實可持續(xù)發(fā)展基礎。

八是堅守數(shù)據(jù)安全，防范技術風險。

九是強化信息披露，提升行業(yè)透明度。

十是深化行業(yè)自律，凈化生態(tài)體系。

互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來的趨勢

趨勢一：監(jiān)管趨嚴，合規(guī)發(fā)展既是主基調(diào)又將成為先發(fā)優(yōu)勢。

回望過去這一年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管日漸趨嚴，形成了“中央統(tǒng)籌、行業(yè)自律、專項整治”三大行動體系。這三大行動體系從監(jiān)管政策、民間自律、專項突破三方面各自發(fā)力。從中央到地方、從國務院到地方金融辦，形成了一個全國布局，深及各部委、機構和互聯(lián)網(wǎng)金融各細分領域的監(jiān)管網(wǎng)絡，令整個行業(yè)震蕩不安。

可以說，作為國家普惠金融戰(zhàn)略的重要陣地之一，互聯(lián)網(wǎng)金融在過去一年走得并不平穩(wěn)。從《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，到《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》等一系列的監(jiān)管政策已經(jīng)為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展定下了一個基本準則：平臺唯有合規(guī)，才能長期發(fā)展。

如果說年是監(jiān)管政策的頒布期，那么年將進入到一個具體執(zhí)行期，各種監(jiān)管政策的過渡期、整改期臨近，都將加速行業(yè)洗牌。因此，年，合規(guī)將成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展的主基調(diào)，也將成為其先發(fā)的優(yōu)勢。率先完成各類監(jiān)管的合規(guī)整改，就意味著能搶占行業(yè)先機。

趨勢二：距離寡頭壟斷尚遠，但行業(yè)集中度提升，馬太效應加劇。

在監(jiān)管趨嚴的情況下，一方面一些不合規(guī)的平臺將因不符合監(jiān)管要求而被市場淘汰出局;另一方面，資金存管系統(tǒng)、信息披露制度、平臺限額等合規(guī)要求無形中增加了平臺的運營成本，進一步壓縮了平臺的利潤空間。年，整改過渡期之后將迎來具體執(zhí)行期。有些平臺會選擇主動退出互金行業(yè)，或者選擇轉型。此外，由于行業(yè)競爭加劇，也會導致一些平臺相繼倒閉。

實際上，在年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)集中度已經(jīng)提升了很多。有數(shù)據(jù)顯示，截至年11月末，網(wǎng)貸行業(yè)成交量前100的平臺成交量占到全行業(yè)成交量的75%;前200的平臺成交量占比為85%;前300的平臺成交量占比高達90%。

從年網(wǎng)貸行業(yè)集中度數(shù)據(jù)及走勢來看，反映出P2P網(wǎng)貸行業(yè)離寡頭壟斷距離尚遠，但行業(yè)集中度提升，馬太效應加劇。相信這種趨勢在年會變得更明顯。

趨勢三：90%的平臺會死，行業(yè)內(nèi)平臺相互并購將成為趨勢

年，銀行資金存管系統(tǒng)、備案制等合規(guī)要求無疑成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一道硬性門檻。而有數(shù)據(jù)顯示，截止年10月30日，已有17省市的107家P2P網(wǎng)貸機構實現(xiàn)了銀行資金存管。這在全國網(wǎng)貸平臺6257家中，僅占1.7%比例。

而另一方面，年11月28日，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、工商局聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介備案登記管理指引》，要求已設立的網(wǎng)貸平臺，依據(jù)P2P網(wǎng)貸專項整治工作的安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。這種備案制其實是代替了以往的牌照制。而從數(shù)據(jù)來看，截至目前，通過備案的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺占比不足1%。因此，我認為，在年，僅憑這兩項合規(guī)要求就會將90%以上的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺淘汰出局。

事實上，年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了諸多并購案例。而在年，互金行業(yè)監(jiān)管趨嚴，競爭加劇，一些小的平臺要想繼續(xù)生存下去，會選擇投靠大的平臺名下，而一些大的平臺則會通過并購、入股等方式，擴大自己的業(yè)務范疇，實現(xiàn)多元化經(jīng)營，進而壯大平臺自身實力。因此，年，互金行業(yè)內(nèi)平臺相互并購將成為一種新的趨勢。

趨勢四：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)或迎來集體轉型期

年，隨著行業(yè)競爭加劇及政策規(guī)范不斷出臺，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的原有做法似乎走入死胡同，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已經(jīng)紛紛尋求轉型、升級，核心目標是收縮個人信用類借款戰(zhàn)線，準備徹底擺脫P2P原始標簽。

當然，熱鬧的轉型背后，既有互金平臺的身不由己，也有主動而為。除了“監(jiān)管加強”這一眾所周知的原因以外，不能獲取核心征信數(shù)據(jù)是一些平臺收縮信用貸的重要原因之一?；ソ鹌脚_能夠讀取的信息有限，只能讀，不能寫，這樣不能讓“老賴”的違約成本最大化。

因此，很多平臺選擇在現(xiàn)有用戶群體基礎上，挖掘他們的新需求，開發(fā)新的業(yè)務，向消費金融、汽車眾籌等領域發(fā)展。年，我相信互金平臺謀求集體轉型將成為一種趨勢，尤其是在監(jiān)管趨嚴的情況下，類似于資金存管系統(tǒng)、備案制等要求，絕大部分平臺都沒有能力去完成這些合規(guī)整改，只有通過轉型來繞過去。

趨勢五：數(shù)據(jù)驅(qū)動未來，科技金融迎來大發(fā)展。

年，區(qū)塊鏈、科技金融等概念廣受互金行業(yè)關注，各大平臺躍躍欲試。他們一方面希望借此概念炒作平臺自身，另一方面以此擺脫P2P標簽。人工智能、大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈……當互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進入行業(yè)洗牌期之時，科技顯然已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)機構的戰(zhàn)略核心。

實事求是的講，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)征信這些都將會成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的推手。

年，在監(jiān)管趨嚴、競爭加劇的行業(yè)背景下，互金平臺將會尋找新的突破點，以此突出平臺自身優(yōu)勢，加強其行業(yè)競爭力。顯然，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風控、大數(shù)據(jù)征信這些將成為一個新的突破點。因此，科技驅(qū)動未來也將成為互金行業(yè)發(fā)展的一大趨勢。